Schufa, Bonität & Co.: Wie sich die Kreditwürdigkeit steigern lässt

Fakt ist, die meisten Deutschen kennen ihren Bonitätsscore (auch Schufa Score genannt) nicht. Laut einer Studie¹ können ihn nur 14 Prozent der Befragten nennen. Etwa zwei Drittel wissen allerdings, dass sowohl bei der Eröffnung eines Girokontos mit Dispo als auch bei Zahlungen auf Rechnung oder in Raten eine Bonitätsprüfung zum Prozess gehört. Für viele überraschend: Auch Energie-Lieferanten und Versicherungen prüfen den Score vor Vertragsschluss.

SCHUFA-Auskunft als Gradmesser für Bonität

Um die eigene finanzielle Situation besser einschätzen zu können, sollte Anna eine Selbstauskunft einholen. Die Schufa beispielsweise, die führende Wirtschaftsauskunft in Deutschland, berechnet aus Zahlungsverhalten, Kredithistorie und weiteren Daten den Bonitätsscore. Einmal im Jahr besteht die Möglichkeit, eine Schufa-Auskunft einschließlich Nennung des Scores kostenfrei zu erhalten.

• Dabei bedeutet ein höherer Score eine bessere Bonität. Werte über 95 Prozent gelten als gut und ab 97,5 Prozent als sehr gut. Sollten in der Selbstauskunft falsche oder veraltete Einträge auftauchen, können Betroffene diese korrigieren lassen. Rund ein Drittel aller Bonitätsauskünfte enthalten Ungenauigkeiten – eine Überprüfung kann sich also lohnen.²
•  Ist der Bonitätscore niedrig, ist das kein unveränderliches Schicksal.

5 Tipps: Wie kann man die eigene finanzielle Reputation verbessern und seine Kreditwürdigkeit steigern? 

1. Hilfe bei Expert:innen holen

Schuldnerberatungsstellen und vertrauensvolle Finanzbegleiter bieten wertvolle Hilfe und stehen mit Rat und Tat zur Seite. Auf den Webseiten und Blogs vermitteln viele Banken Wissen rund um das Thema Finanzen. Auch Wohlfahrtsverbände³ unterstützen mit kostenlosen Beratungsangeboten zu Themen wie Schuldnerberatung, Haushaltsplanung und Sozialleistungen. Diese Angebote nutzt nun auch Anna. Denn sie möchte eine starke, finanzielle Eigenkompetenz entwickeln – um selbst für einen dauerhaft guten Score sorgen zu können.

2. Zahlungsfristen im Blick behalten

Die Zahlungsmoral ist ein entscheidender Faktor für die Bonität. Bereits zwei schriftliche Mahnungen innerhalb von vier Wochen können zu einem negativen Schufa-Eintrag führen.⁴ Rechnungen und Kreditraten sind daher stets pünktlich zu begleichen. Das Lastschriftverfahren bietet eine zuverlässige Möglichkeit, regelmäßige Zahlungen termingerecht und ohne Mahngebühren zu leisten. Grundsätzlich gilt: Konsequente Pünktlichkeit verbessert den Bonitätsscore nachhaltig.

3. Offene Schulden tilgen

Nichts schadet der Bonität mehr als aufgelaufene Schulden, d.h. Zahlungsverpflichtungen, welchen nicht wie vereinbart nachgekommen wird.⁵ Um dies zu vermeiden, ist die Schulden-Schneeball-Methode eine geeignete Rückzahlungsmaßnahme. Dabei priorisiert man die Schulden von niedrig zu hoch.⁶ Die Abzahlung beginnt mit den kleineren Beträgen, unabhängig vom Zinssatz. So schrumpft die Schuldenliste schnell und setzt Mittel frei, um größere Schulden anzugehen. Sobald die Auskunft die Schuldenfreiheit vermerkt, steigt die Kreditwürdigkeit automatisch.

4. Laufende Kredite konsolidieren

Wer mehrere Kredite gleichzeitig bedient, kann sie zusammenfassen lassen. Eine solche Kreditkonsolidierung bündelt mehrere alte Kredite zu einem neuen. So wird nur noch eine Rate zu einem Termin abgebucht, statt mehrere zu unterschiedlichen Zeiten. Diese einzelne Rate kann aufgrund von günstigeren Konditionen oder veränderten Laufzeiten unter der Summe der bisherigen liegen. Wirtschaftsauskünfte bewerten es meist positiv, wenn nur ein einziger Kredit abbezahlt werden muss. Eine Kreditkonsolidierung sorgt also nicht nur für eine bessere Übersicht, sondern fördert auch die Bonität.

5. Fixkosten optimieren

Um nachhaltig ihre Bonität zu verbessern, sollte Anna auch ihre laufenden Kosten im Griff behalten. Das gelingt, wenn sie regelmäßig Verträge für Strom, Internet, Versicherungen und Mitgliedschaften überprüft. Lässt sich dabei etwas einsparen? Braucht sie noch alle Leistungen davon? Haben andere Anbieter günstigere Konditionen? Um herauszufinden, ob sich ihre fixen Grundkosten noch „im Rahmen“ halten, und was sie an ihren monatlichen Ausgaben ändern kann, wendet Anna die 50–30–20-Regel an. Diese Sparmethode besagt, dass vom Budget monatlich etwa 50 Prozent für Fixkosten, 30 Prozent für den Lifestyle und 20 Prozent fürs Sparen eingesetzt werden sollten.⁷ Je mehr Annas Einkommen die Ausgaben übersteigt, desto solider erscheint ihre finanzielle Situation – ein Pluspunkt für ihre Bonität und ihr generelles Budgetmanagement. 

Fazit: Setzen Sie auf verantwortungsvolle Finanzpartner, die Sie langfristig begleiten 

Erfahrene Banken wissen, dass eine gute Bonität ihrer Kund:innen auch ihnen zugutekommt. Eine hohe Kreditwürdigkeit senkt nämlich das Risiko von Zahlungsausfällen und führt somit zu einer positiven und langfristigen Zusammenarbeit. Deshalb sollte auch Anna einen Bank- oder Kreditpartner wählen, der sie in Sachen finanzielle Stabilität und Bildung fördert.

„Budget Companions“ als vertrauenswürdige Finanzpartner beraten auf Augenhöhe und passen den Kreditrahmen sowie die Rückzahlungsmodalitäten individuell an. Ziel ist dabei, Kund:innen finanziell widerstandsfähig zu machen. Denn eine überzeugende Kreditwürdigkeit öffnet Türen zu günstigeren Finanzierungen, attraktiven Verträgen und einer selbstbestimmten Zukunftsplanung. Und was ist mit Anna? Ihre Wünsche nach neuen Möbeln und mehr Selbständigkeit in Sachen Finanzen können wahr werden – mit einer klaren und verantwortungsvollen Finanzstrategie.